山西证监局近日披露，晋商银行因基金销售业务存在两项违规，被采取出具警示函的行政监管措施，并记入证券期货市场诚信档案。

两项违规引发监管警示

经查，晋商银行基金销售部门负责人在任职期间未取得基金从业资格；在调整该部门负责人后，又未按规定报送免职及任职备案材料，均违反了相关规定。

根据监管要求，商业银行负责基金销售业务的部门中，具备基金从业资格的人员比例不得低于该部门员工总数的一半，部门负责人须持有基金从业资格，并具备两年以上基金业务经验或五年以上金融机构工作经历。

此外，证券基金经营机构在董事、监事和高管的聘任及免职过程中，应当在作出决定后5个工作日内向中国证监会派出机构报送备案材料。

要求立即采取整改措施

山西证监局要求晋商银行高度重视此事，立即采取措施整改，完善内控制度，强化人员资质管理，并在30日内提交书面整改报告。

事实上，这并非晋商银行首次因相关问题受到处罚。2023年5月，该行就曾因未经核准便安排相关负责人履职，被处以30万元罚款。这表明该行在高管任职资格管理和合规审核方面，存在一定的制度漏洞和执行偏差。

去年净利润首次下滑

 晋商银行总部位于山西太原，前身为太原市商业银行，2008年底获批更名，2009年挂牌成立，并于2019年7月18日在香港交易所上市。

根据该行2024年度报告，截止2024年年末，晋商银行总资产达到3763.06亿元。去年实现净利润17.50亿元，同比下降12.6%，这是该行自上市以来首次出现净利润下滑，这一变化引发市场关注。

在资产质量方面，该行不良贷款率为1.77%，较上年末下降0.01个百分点，不良资产控制相对稳定。但关注类贷款却出现明显上升，余额达到91.81亿元，同比增加20.84亿元，占贷款总额的4.6%。虽然不良率暂未恶化，但潜在风险有所积聚。

净利润下滑与关注类贷款上升的背后，既有宏观经济环境对信贷需求与资产质量的影响，也反映出该行在资产配置等方面面临的挑战。未来晋商银行需更加注重潜在风险的防范和合规管理的强化，以确保稳健发展。

风险提示及免责条款 市场有风险，投资需谨慎。本文不构成个人投资建议，也未考虑到个别用户特殊的投资目标、财务状况或需要。用户应考虑本文中的任何意见、观点或结论是否符合其特定状况。据此投资，责任自负。